עומדים בפני החלטה כלכלית משמעותית?
צריכים להתארגן כלכלית לקראת הגשמת החלומות שלכם?
חושבים על עצמאות כלכלית, רוצים לפרוש מוקדם או לעבוד פחות, רוצים לעזור לילדים הבוגרים, רוצים שנת שבתון, לשפר דיור, רוצים להיות מוכנים טוב יותר לקראת הפנסיה, הסבה מקצועית או להפוך את התחביב למקצוע?
יש לכם חסכונות והשקעות שאתם רוצים לנהל טוב יותר, להתאים אותם לצרכים שלכם וגם להקטין את הסיכונים?
אתם מרוויחים יפה אבל הכסף בורח לכם בין הידיים?
קיבלתם סכום כסף גדול ואתם רוצים להפיק ממנה את המירב?
אם עניתם כן לאחת מהשאלות הללו, בנית תוכנית כלכלית זה מה שאתם צריכים.
.
למי מיועדת התוכנית?
למי שרוצה להגשים את היעדים שלו
למי שרוצה להשביח את החסכונות שלו תוך הקטנת הסיכונים
למי שיש יותר הכנסות מהוצאות
למי שיש חסכונות, השקעות ו/או נכסים כלשהם
.
מה תקבלו?
תקבלו תוכנית עבודה לשנים הבאות, אשר תאפשר לכם להשיג את המטרות שלכם ותיתן לכם שקט נפשי ורוגע פיננסי
תדעו כמה המשפחה שלכם שווה נטו, וכמה תהיו שווים בשנים הבאות
אציג לכם מספר תרחישים – מתי תוכלו לצאת לפרישה מוקדמת ומה המחיר הכלכלי של הפסקת עבודה מלאה או חלקית
נבצע הקצאת נכסים למטרות שלכם
תבינו איך לעשות פיזור סיכונים נכון בכדי להקטין את הסיכון של ההשקעות שלכם
תדעו אילו אפיקי השקעה מתאימים לגידור סיכונים כך שהם לא יורדים יחד עם השוק
תבינו איך להיכנס להשקעה בכדי להקטין את הסיכון
מהם שיקולי מס בבחירת ההשקעות
אראה לכם איך לנצל אפיקי השקעה פטורים ממסים
תבינו את המשמעות של דחית תשלום מס ריווחי הון ובאילו כלים אפשר לעשות את זה
האם כדאי להשקיע בנדל"ן. האם בארץ. האם בחו"ל.
איך להשקיע בשוק ההון ומה המכשירים שמתאים לצרכים שלכם
אילו השקעות אלטרנטביות מתאימות לכם
מה טווחי השקעה שרלוונטיים לכם
אילו סוגי השקעה מתאימות לכם ומה התשואות שאתם עשויים לצפות להן
נדבר על העברה בין דורית – משני היבטים: שלכם ושל ילדכם
נגדיר את קרן החירום שמתאימה לצרכים שלכם, מה צריך להיות השווי שלה ואיך לנהל אותה
נגדיר מה ההגנות הכלכליות שדרושות למשפחה שלכם בהתאם למצבכם הפיננסי (ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה, פנסיה וכו') ונחשב כמה אתם צריכים
נסתכל על המוצרים הפנסיוניים שלכם (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל). תדעו איזו קצבה תקבלו בפנסיה, האם ובכמה אפשר להגדיל אותה, האם מסלול השקעה תואם את הפרופיל שלכם, מה מסלול הביטוח שלכם, מה התשואות, אילו דמי ניהול אתם משלמים והאם ניתן לשפר אותם, נדבר על מקדם מובטח אם יש לכם
נבחן את המשכנתה וההלוואות שלכם
.
מה התהליך כולל?
התהליך כולל 2-3 פגישות וליווי לפי הצורך.
פגישה ראשונה: בחינת התשתית הכלכלית וההתנהלות הקיימת
במהלך הפגישה נדון במצב הקיים, נעבור על מבנה הכנסות והוצאות המשפחתי, נסקור את הנכסים שיש לכם (נדל"ן, רכבים, חסכונות, השקעות, ניירות ערך, קרנות השתלמות, חשבונות עו"ש וכו'), נבחן את ההתחייבויות המשפחתיות (משכנתה, הלוואות, חובות, אוברדרפט וכו'), ונרכז את הנתונים לגבי פנסיות, קופות גמל, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וסיעוד וכו'.
נבין מה השאיפות שלכם ומה המטרות שלכם.
הכנת תיק ייעוץ
על סמך הנתונים שלכם, אבנה תיק ייעוץ אשר מציג שיקוף של המצב המצוי, תשתית למצב רצוי, הגדרת פערים ואלטרנטיבות לפתרון.
התיק כולל סקירת המצב הקיים וניתוח פערים למצב הרצוי מההיבטים העיקריים הבאים – תזרים, מאזן משפחתי, הגנות כלכליות וניתוח הפערים, התבוננות על תקופת הפנסיה ובחינת הפערים, היעדים המשפחתיים – סקירת היעדים ואופן המימוש שלהם בטווח הקצר, הבינוני והארוך וכו'.
פגישה שניה: דיון על תיק ייעוץ לקבלת החלטות
בפגישה זו נעבור על תיק הייעוץ ונדון על כל סעיף בו.
נבין את המצב הקיים והפערים בין המצב המצוי והמצב הרצוי מההיבטים של תזרים ההכנסות (הכנסות משכר והכנסות אחרות) וההוצאות (הוצאות קבועות והוצאות משתנות). נעבור על ההגנות הכלכליות (ביטוחים) ופנסיות ובמידה ויש פערים בין המצב הרצוי למצב הרצוי נדון בפתרונות אפשריים. נעבור על המטרות והיעדים המשפחתיים ונבין את המשמעות הכלכלית של מימושם הן בתכולה והן במועדים הרצויים למשפחה. נדון על היעדים שחוזרים על עצמם והיעדים החד-פעמיים. נעבור על התוכנית למימוש היעדים ונבין את הייתכנות שלה. במידת הצורך נקבע יחד משימות לביצוע בנושאים כמו ביטוחים, אישרור היעדים ומועד מימושם, החלטה על מבנה הוצאות רצוי וכו', ונקבע תוכנית עבודה להמשך.
פגישה שלישית-לפי הצורך: עדכון התוכנית הכלכלית ותוכנית פעולה
לאחר שקיבלתם את התוכנית הכלכלית והערתם הערות, נפגש לפגישה שלישית בה נעדכן את התוכנית לפי השינויים שעלו ונשנה את תוכנית העבודה בהתאם.
.
השלבים בהכנת התוכנית הכלכלית שלכם
מיפוי המצב הקיים:
– הכנסות (משכורת, הכנסות פסיביות, קצבאות וכו')
– הוצאות
– חסכונות
– הלוואות
– נכסים
– מוצרים פנסיוניים וכמה הם יתנו לכם בפרישה
– ביטוחים וכמה הם עולים לכם
– משכנתה והאם אפשר לשפר אותה
הגדרת צרכים ושאיפות
איתור פערים בין המצוי לרצוי והגדרת רשת ביטחון מתאימה להמשפחה שלכם
בנית תוכנית לסגירת הפערים בין המצב הקיים והמצב אליו אתם שואפים
– בדיקת הוזלת עלויות פנסיוניות
– חישוב גובה הביטוחים הדרושים (פנסיה, חיים, אובדן כושר עבודה)
– מציאת שיעור החסכון החודשי הדרוש
– התאמת אופי החסכונות וההשקעות לצרכים והשאיפות שלכם
גזירת תוכנית עבודה ומשימות לביצוע
.
מה תשיגו?
תובנות מעשיות איך לשפר את מצבכם הכלכלי.
תוכנית עבודה למימוש היעדים והמטרות שלכם.
תיק מסודר ובו עיקרי הנושאים הבאים:
- פתיחת עיניים (ניתוח המצב הקיים):
- תזרים הכנסות והוצאות
- מאזן משפחתי – נכסים מול התחייבויות
- ניתוח ההלוואות
- בחינת המשכנתה
- הגנות כלכליות:
- ביטוחי חיים – כמה זה עולה, מה יקבלו השארים והאם זה יספיק להם
- ביטוח סיעודי – מה יש והאם זה מספיק
- ביטוחי בריאות – כמה זה עולה
- פנסיה – מה הצבירה ומה הקצבה הצפויה
- ניתוח תקופת הפנסיה – האם זה מספיק ומה המשמעות לסגור את הפער
- יעדים משפחתיים:
- יעדי בלת"מ ויציבות כלכלית
- יעדים שוטפים
- יעדים חד פעמיים
- יעדים לילדים
- סה"כ יעדים ותוכנית עמידה ביעדים
- סיכום המצב הקיים והאתגרים הכלכליים של המשפחה
- הצגת חלופות לפתרון
- משימות לביצוע
.
איך מתקדמים?
מתקשרים לטלפון 052-2948196
שולחים מייל eyal@epy.co.il
.
.