למי שרוצה שינהלו עבורו את תיק ההשקעות, אבל יש לו סכום קטן מהמינימום שדורשים מנהלי התיקים (בד"כ 200,000 ₪ ומעלה), יכול לעשות זאת באמצעות תיק דיגיטאלי, ועל הדרך גם לשלם פחות דמי ניהול מאשר למנהל תיקים בשר ודם.
קיימות בשוק 3 פלטפורמות לניהול תיק השקעות דיגיטלי (פירוט בהמשך). התהליך הבסיסי בכולן די דומה: פתיחת חשבון באינטרנט, כולל מילוי שאלון ממוחשב אשר מגדיר את העדפות המשקיע (מה טווח זמן ההשקעה, כמה הוא שונא סיכון, מה ההכנסות שלו, כמה השקעות יש לו בנוסף וכו'). המודל מגדיר את רמת הסיכון של הלקוח – מה אחוז המניות שיהיה בתיק. כל חברה כמובן מתפארת שהמודל שלה נפלא ונהדר. גם לאחר שהמודל קבע את רמת הסיכון, הלקוח יכול לשנות אותה.
המעקב אחר תיק ההשקעות גם הוא כמובן ממוחשב – באמצעות ממשק אינטרנטי ניתן לראות בכל רגע את מצב התיק, יתרה, האחזקות, התנועות והתשואות.
כאמור, כיום קיימות שלוש חברות שנותנות את השירותים הללו.
מיטב דש מנג'ר
מינימום 25,000 ₪
העברת הכספים מבוצעת לחשבונם בבנק הבינלאומי.
הכספים מושקעים בקרנות הנאמנות של מיטב דש בלבד.
אין דמי ניהול לתיק עצמו. למעשה התשלום היחיד הוא דמי הניהול של קרנות הנאמנות – כל קרן ודמי הניהול שלה.
חוויה אישית: באופן אישי לקח להם לשייך את הכסף שהעברתי להם יותר משבוע. כאשר הערתי להם על זה, קיבלתי תשובה לאקונית שלא טעמה את הצפיות שלי.
פסגות PRO
מינימום 20,000 ₪
באופן מוצהר הם לוקחים דמי ניהול בהתאם לרמת הסיכון של התיק. בפועל העמלות היחידות שמשלמים הם דמי הניהול של קרנות הנאמנות.
העברת הכספים מבוצעת לחשבונם בבנק לאומי.
הכספים מושקעים בקרנות הנאמנות של פסגות בלבד.
חוויה אישית: נראה שמאוד "רעבים" ללקוחות חדשים כך שהשירות שלהם מאוד מהיר ואדיב. קיבלתי יחס אישי בכל תהליך פתיחת התיק והעברת הכספים.
נראה שהם פחות קצת מתקדמים טכנולוגית ממיטב דש. למשל את האסמכתא של ביצוע ההעברה שולחים להם במייל, כאשר אצל מיטב דש טוענים את האישור באתר. פסגות שולחים כל חודש בדואר ישראל (בנייר!) את מצב התיק. ביקשתי לקבל את הדוחות במייל – הם אמרו שאופציה כזו לא קיימת עדין…. חבל.
דרך אגב, המערכות הממוחשבות של מיטב דש ופסגות זהות לגמרי. אותו בית תוכנה פיתח אותן..?
וידאה
שייך לבנק לאומי
מינימום 50,000 ₪
דמי ניהול של תיק עד 250,000 ₪ הינו 0.7% מהשקל הראשון. ככל שהסכום עולה, דמי הניהול יורדים עד ל- 0.3% בתיק מעל 2 מיליון ₪.
בנוסף לדמי ניהול האלו, בדומה לניהול תיקים "רגיל", יש עלויות נוספות, כגון עמלות קניה ומכירה ודמי משמרת.
מבנה עמלות זה הרבה יותר אוביקטיבי ושקוף. אצל בתי ההשקעות משלמים את דמי הניהול של הקרן, אבל בחירת הקרן נעשית ע"י בית ההשקעות ולא ע"י הלקוח, כך שלמעשה הלקוח לא יודע מה יהיו דמי הניהול שהוא ישלם בפועל. כמו כן, עשוי להיות פה גם ניגוד אינטרסים בין המשקיע לבית ההשקעות – בית ההשקעות עשוי להשקיע בקרנות היקרות יותר, מכיוון ששם יש לו רווחיות גבוהה יותר. לעומת זאת בוידאה דמי הניהול קבועים וידועים מראש, ואינם תלויים באופי ההשקעה.
וידאה מלאים סופרלטיבים על מודל קביעת רמת הסיכון שלהם זוכה פרס נובל, אבל בפועל היו פה ושם דיבורים ברשת שיש איתו בעיות (לא מניסיון אישי).
תיקי ההשקעות שלהם מורכבים ממוצרים עוקבי מדד, ולא מקרנות נאמנות או ניירות ספציפיים.
אם בחברות האחרות ראינו שהן משקיעות רק בקרנות הנאמנות של עצמן, אז ניתן להגיד שכאן ניהול התיק יותר אובייקטיבי מכיוון שהם לא מחויבים להשקעה במוצרים מסוימים.
יתרון נוסף הוא שהכסף נמצא בחשבון הבנק של המשקיע עצמו, ולא בבית ההשקעות.
