במאמר הקודם כתבתי על טרנד ההשקעות ב- S&P (להלן סנופי), למי זה מתאים ועל היתרונות והחסרונות שלו. לקריאת המאמר לחצו כאן.
הפעם נראה איך משקיעים בסנופי ומה הדרך הכדאית ביותר.
דרך אגב, זה רלוונטי גם לגבי השקעה במדדים אחרים (במידה ויש להם מסלול או קרן מחקה/סל)
גוף מנהל
זה יכול להיות קופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד סנופי.
או לנייד את קרן השתלמות או קרן פנסיה למסלול סנופי.
יתרונות: הכי קל
חסרונות: יקר בטירוף ביחס לאלטרנטיבות (נניח דמי ניהול של 0.8-0.5% לעומת כ- 0.03%), חוסר יעילות מובנת במוצר (למשל יתרות מזומן גבוהות וכדומה)
תעודת סל עוקבת
השקעה שניתן לבצע באמצעות תיק השקעות עצמאי (אופציה זולה) או דרך הבנק (אופציה הרבה יותר יקרה).
כמובן שיש צורך לשלם עמלות קניה/מכירה ודמי ניהול לגוף בו נמצא תיק ההשקעות שלכם.
להלן סקירת סוגי הקרנות:
קרן סל ישראלית
יתרונות: בשקלים (אין צורך בהמרה), מס ריווחי הון 25% ראלי (בניכוי האינפלציה)
חסרונות: דמי ניהול יקרים יותר, משקיעות באמצעות אופציות וחוזים עתידיים ולא במניות המדד ישירות (לכן יתכנו פערים בין תשואות המדד לתשואת הקרן)
קרן סל אמריקאית
יתרונות: דמי ניהול זולים
חסרונות: עמלות המרה לדולרים, מס רווח הון 25% נומינאלי, מס ירושה (40% מעל $60,000), חלקן מחלקות דיווינדים, ואז יש לשלם 25% מס, וחלקן משקיעות את הכספים חזרה בקרן (וגם אז משולם מס).
קרן סל אירית
מדובר על קרן שרשומה באירלנד אבל נסחרת בבורסה הישראלית
יתרונות: דמי ניהול זולים, הרכישה מבוצעת בשקלים (אין עמלות המרה), מס ריווחי הון 25% ראלי (בניכוי האינפלציה), מס 15% על דיווידנדים (שמושקעים חזרה בקרן)
חסרונות: למה אירית? סתם… כי זה הכי זול.
קניה ישירה של מניות המדד
חסרונות: לא הגיוני ולא מעשי
לסיכום
הכי נח – קופת גמל להשקעה
הכי זול – קרן אירית
בהצלחה
