צ'ק אפ פנסיוני

מה תהיה הקצבה החודשית שלכם בפנסיה והאם היא תפסיק לכם בכדי לחיות בכבוד?
האם ניתן להוזיל את דמי הניהול שלכם בפנסיה? בכמה תגדל לכם הפנסיה אם תוזילו את דמי הניהול?
מה מסלול הביטוח שלכם בקרן הפנסיה והאם הוא מתאים לכם?
האם יש לכם ביטוח שארים ובאיזה סכומים?
האם תקבלו סכומים חד פעמיים ולכמה שנים הם יספיקו לכם?
כמה ביטוח חיים יש לכם והאם הוא תואם את הצרכים שלכם? האם ניתן להקטין אותו ולחסוך כסף? או שאולי רכשתם את הביטוח בגלל שזה מה שסוכן הביטוח אמר לכם?
כמה ביטוח אובדן כושר עבודה יש לכם? האם הוא מספיק לכם? האם הוא גבוה יותר ממה שתקבלו בפועל ואתם משלמים סתם כסף עבורו?
כמה כסף צברתם בקרנות ההשתלמות? מתי הן יהיו נזילות? האם הן נמצאות במסלול ההשקעה המתאים לכם?
כמה דמי ניהול אתם משלמים בקרנות ההשתלמות? בכמה תגדילו את הכסף בקרן ההשתלמות אם תוזילו את דמי הניהול?

השירות שיעשה לכם סדר במוצרים הפנסיוניים שלכם. בדיקה מקיפה, בשפה פשוטה וברורה. תקבלו דוח מסודר עם הסבר על המוצרים שיש לכם וסיכום פעולות לביצוע בכדי לשפר את מצבכם.

הבדיקה הינה אובייקטיבית, ללא ניגוד עניינים. רק טובתכם עומדת לנגד עיני. אני לא אציע לכם לקנות שום מוצר ולא ארוויח משום מוצר שיש לכם או מוצר שתקנו.

הידעתם שסוכן הביטוח מרוויח מהמוצרים הפנסיונים והביטוחים שלכם? כשהוא מציע לכם את השירותים שלו בחינם, זה לא באמת בחינם. חברות הביטוח משלמות לו על זה, ולכן הוא נימצא במצב של ניגוד עניינים מולכם.

הידעת: חסכון רק של 0.1% (עשירית האחוז) בדמי הניהול בפנסיה יגדילו לכם את הפנסיה החודשית ב- 500 ₪ כל חודש (לפי חישוב של גבר בן 30 שמרוויח 10,000 ש"ח בחודש וצבר עד היום 500,000 ₪).

מה תדעו לאחר הבדיקה:

מה יהיה גובה הפנסיה שלכם
האם ניתן להזיל את גובה דמי הניהול ובכמה זה יגדיל לכם את הפנסיה
האם מסלול הביטוח בקרן הפנסיה מתאים לכם
כמה ביטוח חיים אתם צריכים וכמה יש לכם
כמה ביטוח שארים יש לכם
האם מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות מתאים לכם
האם ניתן להוזיל את דמי הניהול בכל אחד ואחד מהמוצרים, וכמה כסף זה יחסוך לכם
כמה תקבלו במקרה של אובדן כושר עבודה, האם זה מספיק לכם, או אולי אתם משלמים על עודף כיסוי

https://www.youtube.com/watch?v=0PtTzJBj7bo

המוצרים הכלולים בבדיקה:

קרנות פנסיה
ביטוחי מנהלים
קופות גמל
קרנות השתלמות
ביטוחי חיים
ביטוח אובדן כושר עבודה

דוגמאות:

לחיים יש 6 פנסיות ועוד 4 ביטוחי מנהלים והוא מפקיד למוצר היקר ביותר מבניהם. באמצעות הפחתת דמי הניהול הוא יגדיל את הפנסיה החודשית שלו ביותר מ- 500 ₪ כל חודש.
ליגאל יש ביטוחי מנהלים יקרים עם מקדם לא מובטח. שינוי המוצרים הפנסיונים שלו יביא לו יותר מ- 1200 ₪ כל חודש בפנסיה
לצביקה יש ביטוח חיים הרבה יותר גבוה ממה שהוא צריך. הוא יכול לחסוך עלויות של מעל 550 ₪ בחודש.
לתמר יש קרנות השתלמות. הפחתה של דמי הניהול שלהם תגדיל לה את החסכון במעל 50,000 ₪.
לבועז יש ביטוח אובדן כושר עבודה בסכום גבוה הרבה יותר מההכנסה שלו. בפועל הוא יקבל רק עד 75% מהשכר. זה אומר שהוא משלם לחברות הביטוח סתם כסף.
משה משלם על ביטוח שארים עבור הילדים שלו. אבל הילדים שלו כבר מזמן עברו את גיל 21, כך שהם לא יקבלו כלום. זה אומר שהוא משלם סתם כסף.
ליפה יש קרן השתלמות במסלול אגח. קרן ההשתלמות פטורה ממש ריווחי הון, ולכן כדאי להגדיל את הרכיב המנייתי בקרן ההשתלמות, על חשבון אפיקי השקעה אחרים, שאינם פטורים ממס ריווחי הון.
נדב רוצה לפרוש לפנסיה עוד 5 שנים, אבל הסכום שיהיה לו עד אז לא יפסיק לו לחיות בכבוד. בנית תוכנית כלכלית מתאימה תאפשר רווחה כלכלית.