שירותים ישן

אני מציע מספר סוגים של ייעוץ וליווי לפי הצרכים שלכם.

ייעוץ אישי/משפחתי

למשפחות או יחידים שעומדים בפני החלטות כלכליות משמעותיות.

מתלבטים אם לקנות דירה אבל לא יודעים כמה כסף תוכלו להחזיר כל חודש

רוצים לשדרג את הדירה הקיימת אבל לא יודעים מה היכולת הכלכלית שלכם

התגרשתם/עומדים להתגרש ואתם לא ידועים איך תגמרו את החודש

רוצים לעשות הסבה מקצועית וצריכים לדעת מה כרית הביטחון הפיננסית שלכם

יוצאים לפנסיה ופורשים מהעבודה ורוצים לדעת מה היכולות הכלכליות שלכם

רוצים לעזור לילדים בלימודים, בחתונה, בקנית דירה אבל לא יודעים איך לעשות את זה

מתלבטים מה גובה הקצבה החודשית שאתם צריכים בפרישה

רוצים לעשות ביטוח חיים אבל לא יודעים על איזה סכום ולמה

רוצים לעבור לדיור מוגן ולא בטוחים האם יש לכם מספיק כסף, האם למכור את הדירה שבבעלותם או להשכיר אותה, ואיזה מסלול לקחת

על כל אחת מהדילמות והאילו ועוד רבות אחרות נוכל להפגש ולמצוא את הפתרון המתאים עבורכם

התהליך הינו של שתי פגישות.

בפגישה הראשונה נעשה היכרות, אבין את הצרכים שלכם ומה ההתלבטויות. אקבל ממכם מסמכים על מצבכם הפיננסי, נכסים, ביטוחים, פנסיות וכו', וכן נתונים על ההתנהלות הכספית שלכם

בפגישה השניה תקבלו ממני תיק מסודר אשר מציג בצורה ברורה את הסטטוס הכלכלי שלכם, אציע דרכי פעולה ונדון ביתרונות והחסרונות של החלופות השונות

בסוף התהליך תקבלו:

תשובה לדילמה שלכם

תמונת מצב של ההתנהלות השוטפת שלכם – מאזן, נכסים והתחייבויות

הערכות לסיכונים – איזה ביטוחים יש לכם (חיים, פנסיה, אכ"ע, סיעודי, בריאות), והאם זה מספיק לכם במקרה אסון או בפרישה

תוכנית להגשמת היעדים המשפחתיים – מה היעדים המשפחתיים שלכם ובהתאם לכך מה העלויות של הגשמת יעדים אילו. איך תערכו להגשמתם ולא תופתעו כאשר הם מגיעים. רוצים לעשות שיפוץ בבית, רוצים לעשות טיול גדול בחו"ל, רוצים להחליף רכב כל 5 שנים, לילד יש בר מצווה עוד כמה שנים – נתכנן ביחד איך נערכים לקראתם כך שלא תהיו מופתעים ותזדקקו להלוואות מיותרות

ליווי אישי/משפחתי

אתם מרוויחים יפה אבל נדרשות להם הלוואה או רכישה בתשלומים בכדי לנסוע לחו"ל? מחליפים רכב כל כמה שנים אבל נעזרים בהלוואה? לילד יש בר מצווה עוד מעט אבל מתלבטים איך לממן אותה? כל הוצאה חריגה מערערת את היציבות הכלכלית שלכם?

או אולי אתם שמים כסף בצד כל חודש, יש לכם חסכונות יפים ואפילו הצלחתם לצבור סכום יפה לדירה להשקעה. אבל מה עושים עם כל זה? איך מתארגנים? מה סכום ההון העצמי שאתם יכולים להוציא להשקעה הבאה שלכם? אתם רוצים קצת סדר בנכסים הפיננסיים והביטוחיים שלכם?

ביחד נבנה תקציב ומאזן משפחתיים למעקב אחר ההוצאות והגשת היעדים שלכם

נמפה את הנכסים הפיננסיים

נעשה סקירה של הביטוחים שיש לכם – ביטוחי חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח אכ"ע, ביטוח רפואי

נבין מה צברתם לפנסיה וכמה עוד תצברו עד הפרישה

וכי חשוב: נתאים את התיק הביטוחי והפנסיוני לצרכים האישיים והמשפחתיים

האם הביטוחים תואמים את הצרכים

האם יש לנו מספיק פנסיה לגיל פרישה

אציג לכם תמונת מצב של ההתנהלות השוטפת שלכם – מאזן, נכסים והתחייבויות

נעשה תוכנית להגשמת היעדים המשפחתיים ובכך תשיגו שקט נפשי ותחסכו עלויות רבות נבחן האם נכסים והחסכונות שצברתם מספקים ליעדים שלכם, ואם לא – מה צריך לעשות בכדי שיספיקו

ייעוץ לפני לקיחת משכנתא

עומדים לפני רכישת דירה – דירה ראשונה, משפרי דיור, דירה  להשקעה, דירה לילדים וכדומה?

אני מציע לכם להגיע לייעוץ לפני חתימת החוזה ואף לפני בחירת הדירה. כך נוכל לקבוע יחד את מחיר הדירה המתאים לכם בהתאם למצבכם הכלכלי וליכולת ההחזר שלכם. כך לא תכנסו להתחייבויות שתתקשו לעמוד בהן, ואפילו חמור מכך – יביאו אתכם לקשיים אישיים, זוגיים, משפחתיים וכלכליים.

בסוף הפגישה תבינו את מסלולי ההחזר האפשריים, תבינו את היתרות והחסרונות של כל אחד מהם ותצאו עם תמהיל המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.

לאחר פגישה זו תוכלו להחליט את אתם רוצים המשך ליווי וניהול משא ומתן מול הבנקים בעזרתי.

ליווי מלא של תהליך לקיחת המשכנתא כולל ניהול מו"מ מול הבנקים

יש לכם תמהיל משכנתא אבל אתם רוצים שאשיג לכם את הריביות הטובות ביותר? מעדיפים שמישהו אחר יתרוצץ בין הבנקים ויגיש את הניירת עבורכם? זה בדיוק מה שאעשה עבורכם.

תקבלו את התנאים הטובים ביותר וכך תחסכו זמן וכסף.

הפעם הראשונה והאחרונה בה תפגשו את הבנק הינה בעת חתימה על מסמכי המשכנתא.

מיחזור משכנתא

לקחתם משכנתא לפני כמה שנים? – יתכן וניתן להוזיל אותם

יש לכם סכום חד פעמי? – בואו להתייעץ האם כדאי להחזיר חלק מהמשכנתא, איזה מסלול כדאי להחזיר ובכמה זה יקטין את ההחזר החודשי. ואם מחזירים חלק מהמשכנתא אז אציע לכם תוכנית לקיצור שאר המסלולים, כך שתוכלו לסיים את המשכנתא יותר מוקדם מהצפוי ובכך לחסוך תשלומים רבים על ריבית והצמדה.

יכולת ההחזר שלכם השתנתה? יכולים להגדיל או להקטין את התשלום החודשי עבור המשכנתא? – אבנה לכם תמהיל מסלולים חדש המתאים לצרכים המשתנים שלכם.