דוח נתוני אשראי – למה זה טוב? הסבר על המידע בדוח

המידע שמופיע במאגר נתוני אשראי מאפשר להגביר את התחרות עלי כלווה.

בהתאם לחוק נתוני אשראי משנת 2016, נאספים נתונים כספיים על כלל התושבים לגבי הפעילות שלהם במערכת הבנקאית הישראלית.

המידע מאפשר לקבל סקירה על חשבונות הבנק, בדגש על הלוואות ומסגרות אשראי, כפי שאפרט להלן.

המידע שקיים כיום במאגר הינו ל- 3 שנים אחרונות (מיום הקמת המאגר).

הנתונים מאפשרים להגביר את התחרות במערכת הבנקאית על-ידי כך שניתן להציג לנותני הלוואות פוטנציאליים את תנאי האשראי שיש לך היום ואת טיבך כלווה, וכך לאפשר להם להציע לך תנאים טובים, יותר בכדי להשיג אותך כלקוח.

ניתן לבקש להספיק את איסוף הנתונים האישיים שלך, או לא לתת אותם לגופים השונים, אבל כאמור מהלך כזה עלול לפגוע בתנאים שלך כלווה ולכן לא מומלץ.

מעבר להשגת תנאים טובים יותר עבורך, אני – כיועץ לכלכלת המשפחה ויועץ משכנתאות, נעזר במידע שיש בדוח בכדי להבין את המצב הפיננסי שלך, וכך להתאים לך את הפתרונות הטובים ביותר עבורך.

רוצים לדעת איך מקבלים את הדוח בחינם? להלן מאמר הסבר

וכעת נסביר על הנתונים העיקריים שיש בדוח:

חשבונות עו"ש

פירוט חשבונות העו"ש בבנקים השונים

גובה המסגרת

ניצול המסגרת

הריביות על המסגרת המנוצלת

כמות שיקים שהוצגו בחשבון וכמות שיקים שחזרו מסיבת אין כיסוי מספיק בכל חודש

כמות הוראות לחיוב חשבון שהוצגו בחשבון והוראות לחיוב חשבון שלא כובדו מסיבת אין כיסוי מספיק בכל חודש

משכנתאות

תאריך תחילת המשכנתה

תאריך סיום המשכנתה

האם המשכנתה משולמת כסדרה

סכום ההלוואה המקורי

יתרת החוב

סכום התשלום החודשי

תאריך צפוי לתשלום הלוואת בלון (במידה ורלוונטי)

שווי הבטוחה – מה שווי הנכס המשועבד לטובת המשכנתה

מסלולי הריבית: סוג ריבית, אופי ההצמדה (פריים, צמוד למדד, לא צמוד וכו') , עוגן (למשל אג"ח מדינה צמוד מדד), מרווח, שיעור הריבית

כרטיסי אשראי

פרטי חברת כרטיסי האשראי

גובה המסגרת

ניצול המסגרת

סכום התשלום החודשי

הריביות על המסגרת המנוצלת

הלוואות

תאריך התחלה

תאריך סיום

האם ההלוואה משולמת כסדרה

סכום הלוואה מקורי

יתרת חוב

תדירות התשלומים

סכום התשלום החודשי

תאריך צפוי לתשלום הלוואת בלון (אם רלוונטי)

מסלולי הריבית: סוג ריבית, אופי ההצמדה, עוגן, מרווח, שיעור הריבית

כנ"ל מידע זהה על עסקאות לא פעילות – עסקאות שנפרעו במלואן, הסתיימו מסיבה אחרת או שהלקוח כבר אינו קשור אליהן

מידע שהתקבל מרשויות וגופים ציבוריים – כמו רשויות מקומיות, חברת חשמל וכו'

פניות לקבלת מידע על הלקוח – מי ביקש לקבל מידע עליך

פעולות מנהליות – למשל הפקת הדוח העצמי

.

.