תכנון כלכלי לניהול נכסים
חושבים על עצמאות כלכלית, רוצים לפרוש מוקדם או לעבוד פחות, רוצים לעזור לילדכם, רוצים שנת שבתון, לשפר דיור, להיות מוכנים טוב יותר לקראת הפנסיה, הסבה מקצועית או להפוך את התחביב למקצוע?
יש לכם חסכונות והשקעות שאתם רוצים לנהל טוב יותר, כך שיתאימו לצרכים שלכם וגם להקטין את הסיכונים?
קיבלתם סכום כסף גדול ואתם רוצים להפיק ממנו את המירב?
אתם מרוויחים יפה אבל הכסף בורח לכם בין הידיים?
עומדים בפני החלטה כלכלית משמעותית?
רוצים להתארגן כלכלית לקראת הגשמת החלומות שלכם?
אם עניתם כן לאחת מהשאלות הללו, בנית תוכנית כלכלית זה מה שאתם צריכים.
למי מיועדת התוכנית?
- למי שרוצה להגשים את היעדים שלו
- למי שרוצה להשביח את החסכונות שלו תוך הקטנת הסיכונים
- למי שיש יותר הכנסות מהוצאות
- למי שיש חסכונות, השקעות ו/או נכסים כלשהם
מה תקבלו?
תוכנית עבודה לשנים הבאות
תדעו איך להגשים את המטרות שלכם
תדעו לנהל את ההשקעות והחסכונות שלכם
תלמדו על אפיקי השקעות המתאימים לכם
בעוד יועצים רבים מסתכלים נקודתית לפי תחום העיסוק שלהם, אני בוחן את התמונה הכוללת ומתאים אותה לצרכים שלכם, בצורה אובייקטיבית וללא אינטרסים זרים
תקבלו מענה רוחבי: פיננסי, נדל"ני, פנסיוני ועוד, ולא נישתי כמו שניתן לקבל אצל יועצים לפי תחומי התמחות
תקבלו תוכנית עבודה לשנים הבאות, אשר תאפשר לכם להשיג את המטרות שלכם ותיתן לכם שקט נפשי ורוגע פיננסי
תדעו כמה המשפחה שלכם שווה נטו, וכמה תהיו שווים בשנים הבאות
אציג לכם מספר תרחישים – מתי תוכלו לצאת לפרישה מוקדמת ומה המחיר הכלכלי של הפסקת עבודה מלאה או חלקית
תבינו איך לעשות פיזור סיכונים נכון בכדי להקטין את הסיכון של ההשקעות שלכם, אילו אפיקי השקעה מתאימים לגידור סיכונים כך שהם לא יורדים יחד עם השוק, איך להיכנס להשקעה בכדי להקטין את הסיכון
נתייחס לשיקולי מס בבחירת ההשקעות, איך לנצל אפיקי השקעה פטורים ממסים, איך דחית תשלום מס ריווחי הון יכולה לעזור לכם ובאילו כלים אפשר לעשות את זה
האם כדאי להשקיע בנדל"ן, האם בארץ, האם בחו"ל
איך להשקיע בשוק ההון ומה סוגי ההשקעות שמתאימות לכם
מה הם טווחי השקעה שרלוונטיים עבורכם
אילו השקעות מתאימות לכם ומה התשואות שאתם עשויים לצפות מהן
נבחן את המוצרים הפנסיוניים שלכם (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל). תדעו את גובה הקצבה שצפויה לכם בגיל פרישה או פרישה מוקדמות, האם ובכמה אפשר להגדיל אותה, האם מסלולי השקעה מתאימים לכם, מה מסלול הביטוח שלכם, מה התשואות, אילו דמי ניהול אתם משלמים והאם ניתן לשפר אותם, נדבר על מקדם מובטח אם יש לכם
נגדיר הגנות כלכליות שדרושות למשפחה שלכם, בהתאם למצבכם הפיננסי (ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה, פנסיה וכו') ונחשב כמה אתם צריכים
נבצע הקצאת נכסים למטרות שלכם
נסקור את המשכנתה וההלוואות שלכם
נגדיר את קרן החירום שלכם, מה צריך להיות שוויה ואיך לנהל אותה
נדבר על העברה בין דורית – משני היבטים: שלכם ושל ילדכם
מה התהליך כולל?
בחינת התשתית הכלכלית
נדון במצב הקיים, נעבור על מבנה ההכנסות וההוצאות המשפחתי, נסקור את הנכסים שיש לכם (נדל"ן, רכבים, חסכונות, השקעות, ניירות ערך, קרנות השתלמות, חשבונות עו"ש וכו'), נבחן את ההתחייבויות המשפחתיות (משכנתה, הלוואות, חובות וכו'). נרכז את הנתונים לגבי פנסיות, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות, סיעוד וכו'.
נבין מה השאיפות שלכם ומה המטרות שלכם לשנים הבאות.
הכנת תיק ייעוץ
על סמך הנתונים שלכם, אבנה תוכנית עבודה ואכתוב תיק ייעוץ אשר משקף המצב הקיים, היעדים האישיים והמשפחתיים שלכם, תוכנית כלכלית, משימות לביצוע וחלופות שמתאימות לכם.
התיק כולל תוכנית עבודה מפורטת לשנים הבאות, סקירת מצב קיים ואיך ניתן לשפר אותו מההיבטים העיקריים הבאים – תזרים ומאזן משפחתי, הגנות כלכליות, התבוננות על תקופת הפנסיה, היעדים המשפחתיים – סקירת היעדים ואופן המימוש שלהם בטווח הקצר, הבינוני והארוך ועוד.
תוכנית העבודה כוללת פירוט מדויק מה עליכם לעשות מחר בבוקר, אילו השקעות מתאימות לכם, באיזה פיזור ורמת סיכון, איזה סכומים, וכן את שלבי הביצוע.
דיון על תיק הייעוץ
נעבור על תיק הייעוץ ונסקור את תוכנית העבודה.
נבחן את החלופות השונות, היתרונות והחסרונות שלהן.
נראה איך ניתן לתת מענה למטרות וליעדים שלכם באמצעות התוכנית הכלכלית. נבין את המשמעות הכלכלית של מימושם, הן מבחינת התכולה והן לגבי המועדים הרצויים לכם.
נדון על היעדים הקבועים שחוזרים על עצמם ועל היעדים החד-פעמיים. נראה איך התוכנית למימוש היעדים נותנת להם מענה ונבין את ההיתכנות שלה.
תקבלו משימות לביצוע ונקבע תוכנית עבודה להמשך.
בנוסף תקבלו כלי לבחינת החלטות כלכליות, עכשיו ובעתיד, כך שתבינו מה המשמעות של פעולות שתרצו לבצע ולבחון.
השלבים בהכנת התוכנית הכלכלית שלכם
מיפוי המצב הקיים
- הכנסות (משכורת, הכנסות פסיביות, קצבאות וכו')
- הוצאות (קבועות ומשתנות)
- חסכונות
- הלוואות
- נכסים
- מוצרים פנסיוניים וכמה הם יתנו לכם בפרישה
- ביטוחים וכמה הם עולים לכם
- משכנתה והאם אפשר לשפר אותה
הגדרת צרכים ושאיפות
- עצמאות כלכלית
- פרישה מוקדמת
- עזרה לילדים הבוגרים
- שנת שבתון
- שיפור דיור
- שיפוץ בבית
- פנסיה ברווחה כלכלית
- הסבה מקצועית
- פתיחת עסק
- החלפת רכבים
- נסיעות משמעותיות לחו"ל
ועוד
תוכנית עבודה ומשימות לביצוע
- מפת דרכים ואבני דרך ליישם בפועל של התוכניות הכלכלית
- הצגת חלופות
- התאמת אופי החסכונות וההשקעות
- הגדרת רשת ביטחון
- בחינת שיפור המוצרים הפנסיוניים, החסכונות וההשקעות
- חישוב גובה הביטוחים הדרוש (פנסיה, חיים, אובדן כושר עבודה)
- הגדרת גובה החסכון החודשי
מה תשיגו?
תובנות מעשיות לניהול ההשקעות והחסכונות שלכם, כולל תוכנית עבודה למימוש היעדים והמטרות שלכם.
ובנוסף תיק מסודר ובו עיקרי הנושאים הבאים:
1. פתיחת עיניים (ניתוח המצב הקיים):
- תזרים הכנסות והוצאות
- מאזן משפחתי - נכסים מול התחייבויות
- ניתוח הלוואות
- בחינת המשכנתה
2. הגנות כלכליות:
- ביטוחי חיים – כמה זה עולה, מה יקבלו השארים והאם זה יספיק להם
- ביטוח סיעודי – מה יש והאם זה מספיק
- ביטוחי בריאות – כמה זה עולה
- פנסיה – מה הצבירה ומה הקצבה הצפויה
- ניתוח תקופת הפנסיה – האם זה מספיק ומה המשמעות לסגור את הפער
3. יעדים משפחתיים ואופן מימושם
- יעדי בלת"מ ויציבות כלכלית
- יעדים שוטפים
- יעדים חד פעמיים
- יעדים לילדים
- סה"כ יעדים ותוכנית עמידה ביעדים
4. סיכום המצב הקיים והאתגרים הכלכליים של המשפחה
- הצגת חלופות לפתרון
- משימות לביצוע
- בחינת תרחישים
- סימולטור לבחינת החלטות כלכליות