כל שנה הבנקים מפרסמים (לעיניכם בלבד) מסמך המפרט מידע לגבי הפעילות בחשבון שלנו.
פתאום יתגלה לכם כמה עולה לנהל את חשבון הבנק שלכם.
המסמך כולל מידע בנושאים הבאים:
- כל
הנכסים בחשבון, כולל יתרות עו"ש, פיקדונות וחסכונות. - ההתחייבויות
בחשבון, כגון הלוואות ומסגרות אשראי. - סך
העמלות ששילמתם במהלך השנה החולפת. - הוראות
קבע ומיופי כוח בחשבון.
נתעכב על כמה דברים שכדאי לנו לדעת בכדי שנוכל להוזיל את העלויות:
- עמלות (עו"ש וני"ע)
- ריביות על הפיקדונות, חסכונות, אשראי ומסגרת האשראי (במידה ומנצלים אותה)
- סך הכנסות/הוצאות מריבית והצמדה
- תיק ני"ע – רווח/הפסד
קודם כל נראה איך מוציאים את הדוח מאתר האינטרנט של הבנק.
אביא כאן שתי דוגמאות של שני בנקים שונים.
באתר של הבינלאומי זה מאוד פשוט. איך שנכנסים כבר רואים בסרגל העליון אפשרות להיכנס למידע:
לאחר שנכנסים פנימה צריך לבחור את השנה וסוג הדוח
באתר של בנק הפועלים הצליחו להסתיר את המידע לא רע בכלל.
יש להיכנס לתפריט "עובד ושב" —> "מידע" —> "ריכוז יתרות"
ושם בתחתית המסך נוכל לבחור את השנה והדוח הרצוי
כל הדוחות של כל הבנקים מוצגים באותו מבנה, כך שבקלות תוכלו להתמצא בהם.
ועכשיו לגבי המידע החשוב
בדוח המקוצר נבדוק מה "סך הכנסות/הוצאות מריבית והצמדה" – גם על העו"ש וגם על הפקדונות והחסכונות והלוואות (אם יש לנו) – זה אומר כמה שילמנו לבנק ריבית והצמדה, אם זה במינוס, או כמה קיבלנו מהבנק, אם זה בפלוס.
מידע חשוב הוא "רווח/הפסד" על תיק ני"ע – כמה הירווחנו או הפסדנו מתיק ניירות הערך שלנו.
מידע לגבי העמלות תוכלו לקבל גם בדוח הקוצר וגם בדוח המפורט.
בדוח המקוצר זה נראה כך (עמלות עו"ש ועמלות ני"ע מופיעות יחד באותה טבלה):
בדוח המפורט זה קצת יותר מפורט לפי חציונים ועו"ש בנפרד (ובהמשך עמלות ני"ע)
מזכיר לכם שכתבתי מאמר איך לא לשלם עמלות עו"ש בכלל – למאמר
עמלות ני"ע בדוח המפורט נראות כך, אבל מה שבאמת מענין זה הסיכום שלהן – תבדקו כמה עולה לכם ניהול תיק ני"ע בשני סוגי עמלות – עמלות קניה ומכירה ועמלות דמי ניהול:
מזכיר לכם שניהול תיק המניות שלכם באחד מבתי ההשקעות זול יותר מאשר בבנק (בד"כ). כדאי להתמקח או לעבור לבית השקעות.
