זכיה בהגרלה של דירה בהנחה נותנת הנחה של מאות אלפי שקלים ממחיר השוק של דירה דומה.
אבל ההנחה הזו עולה לא מעט כסף לזוג הצעיר.
להלן בחינה של עלויות הזכיה בדירה בהנחה, לעומת קנית דירה יד שניה בשוק החופשי.
ראשית, כאשר מדובר על דירה יד שניה, ההנחה כבר פחות משמעותית מאשר דירה חדשה. ברוב המקרים, דירת יד שניה תהיה זולה יותר מעלות דירה חדשה באותו אזור.
כאשר מועד הכניסה המשוער לדירה בהנחה הוא עוד כ- 5 שנים (ולעיתים אף עשוי להגיע ל- 8 שנים ואולי יותר), להלן העלויות שעשויות להיות לכם:
עלויות מגורים עד קבלת המפתח – מוערך בכ- 300,000 ₪ (לפי מגורים בשכירות של 5,000 ₪ למשך 5 שנים).
עלויות מעברי דירות בתקופת ההמתנה – יתכן כי במשך תקופה של 5 שנים ויותר, תאלצו לעבור בין דירה. עלויות מעבר אילו עשויות להגיע לעשרות אלפי שקלים.
עלויות מימון – המשכנתה שניתן לקבל על דירה בהנחה היא של 90% משווי הנכס, כלומר הון עצמי של 10% בלבד. זאת לעומת 25% על דירה ראשונה אחרת. במידה ותיקחו את המשכנתה המקסימלית, עלות המימון שלכם תגדל בכ- 150,000 ₪ לפחות (לפי שווי דירה של 1.5 מיליון למשך 30 שנה).
עלויות הצמדה למדד תשומות הבניה – עלויות אילו עשויות להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים עד לקבלת המפתח.
חוסר וודאות במחיר הדירה שתזכו. אתם עשויים לזכות בדירה גדולה מהצרכים שלכם ומהיכולת הכספית שלכם. במקרה זו תצטרכו לשלם יותר כסף כל חודש עבור המשכנתה שלכם וגם עלויות המימון שלכם יגדלו. אבל, שימו לב, כי גם הוצאות השוטפות שלכם יגדלו לאחר שתעברו לגור – ארנונה היא רק חלק קטן מהסיפור. עלויות תחזוקה של דירה גדולה הן גדולות יותר מאשר של דירה קטנה. מצב זה עשוי להביא אותם לקריסה כלכלית של התא המשפחתי (על כך כתבתי מאמר נפרד).
לרכישת דירה חדשה יש מספר סיכונים שעשויים לגרום לכם לעלויות נוספות:
אי וודאות לגבי מועד קבלת המפתח. עיכובים בתהליכי הבניה, היתרים, אירועים ביטחוניים, מגפות וכו', עשויים לעכב את מועד הכניסה לדירה, ובכך להגדיל עוד יותר את עלויות ההמתנה, את שכר הדירה שתשלמו, את עלויות המימון, ההצמדה למדד תשומות הבניה וכו'.
במקרים רבים תבחרו לבצע שדרוגים ותוספות במפרט הסטנדרטי שמציע הקבלן. שגרוד המטבח, חדרי הרחצה וכו', הם רק חלק מהעלויות שעשויות להיות לכם.
כמובן שקיימים סיכונים של התמוטטות וקריסה של היזם. נכון שיש ערבויות ויש חוק המכר, אבל יחד עם כל ההגנות הללו, זמן סיום הבניה עשוי להתארך משמעותית.
לאי הוודאות באופן כללי יש עשויים להיות מחירים נפשיים ומשפחתיים. בוודאי כאשר מדובר על העסקה הגדולה ביותר שעשיתם אי פעם בחייכם. כדאי שתיקחו זאת בחשבון.
בנוסף קיים חוסר וודאות בנושאים שאינם כספיים גרידא. איך יראה האזור עוד 5 שנים, איך תהיה מערכת החינוך, כמה פקקים יהיו, איפה יהיו אזורי התעסוקה והבילויים הקרובים ועד כמה הם יהיו אטרקטיביים עבורכם ועוד.
לסיכום, אפשר להגיד שאכן מקבלים הנחה גדולה במידה וזוכים בהגרלה של דירה בהנחה. אבל הנחה זו "על הנייר" בלבד. בפועל צריך לבחון את מכלול השיקולים הכספיים והאישיים בכדי שתקבלו את ההחלטה המתאימה ביותר עבורכם.
