דוחות שנתיים – מה כדאי לבדוק?
עונת הדוחות השנתיים של המוצרים הפנסיוניים והביטוחים הגיעה. מה כדאי לבדוק?
לאחרונה קיבלתם בדואר, במייל או במסרון את הדוחות השנתיים מבתי ההשקעות, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה שלכם. שווה לפתוח אותם.
ריכזתי עבורכם את הדברים החשובים שכדאי לכם לבדוק:
- כמה קצבה צפויה לכם בגיל פרישה. הנתון המוצג הוא הסכום הצפוי בהנחה שאתם לא מפקידים יותר. חשוב להבין מה הקצבה שתקבלו בהנחה שתמשיכו להפקיד והאם היא תספיק לכם בשביל לחיות בכבוד לאחר גיל הפרישה.
- מה דמי הניהול שאתם משלמים. שימו לב שרשומים גם דמי הניהול הממוצעים. שווה לבדוק אפשרות להוזיל אותם. למשל הוזלה רק של 0.1% על הצבירה עשויה להגדיל את הפנסיה ב- 500 ₪ כל חודש לכל החיים (עבור גבר בן 30 שמרוויח 10,000 ש"ח בחודש וצבר 500,000 ₪).
- מה התשואה שקיבלתם בשנה האחרונה ובאיזה מסלול השקעה אתם נמצאים. חשוב להתאים את מסלול ההשקעה לגיל שלכם, הנכסים האחרים שיש לכם ולצרכים שלכם.
- איזה ביטוחים יש לכם וכמה שילמתם עבורם. בדקו שמסלול הביטוח תואם למצבכם המשפחתי, ההשקעות והנכסים האחרים שיש לכם והצרכים שלכם.
- פירוט ההפקדות. בדקו שאכן ההפקדות תואמות את ההורדה מתלוש השכר שלכם ו/או ממה ששילמתם באמצעים אחרים. לא פעם יש טעויות וכספים שלכם לא הגיעו לפוליסה או לקרן הנכונה.
- התאימו את המוטבים שלכם למצבכם.
.
לפרטים על בדיקת מוצרים פנסיוניים לחץ כאן
.
כתיבת תגובה