אני רוצה להתייחס לפרסומת של חברת מגדל ואיך היא מטעה את הציבור ומעודדת אותכם להפסיד כסף.
קיצור הפרסומת: תינוקת משחקת באוניברסיטה. נועה תשבי מציעה להורים לפתוח לילדה חיסכון לטובת לימוד באוניברסיטה. האבא מצהיר שהוא "סולידי"!
אז בוא נראה כמה צריך לחסוך אבא סולידי כל חודש, בשביל שהוא יוכל לממן לבת שלו לימוד באוניברסיטה, לעומת אבא שבחר מסלול השקעות שאינו סולידי.
רמז למי שלא רוצה לקרוא עד סוף המאמר: כמעט פי 2!
נניח שהילדה הולכת לאוניברסיטה בגיל 20 (למרות שבד"כ מתחילים ללמוד בגיל יותר מאוחר) ונניח שצריך את כל הסכום ביום הראשון ללימודים (למרות שכמובן הוא מתפרס על פני 3 או 4 שנים).
ניקח לצורך החישוב שכר לימוד אקדמאי של כ- 11,500 ₪ בשנה (כמובן שיש מכללות בהם שכר הלימוד גבוה הרבה יותר, ויכול להגיע ל- 40,000 ₪ בשנה ואף יותר).
האבא היקר שלנו רוצה לעזור לילדה החמודה שלו גם בשכר דירה (חדר בדירת שותפים) בסכום של 2,000 ₪ בחודש, ועוד עזרה במחיה צנועה של 2,000 ₪ בחודש. סה"כ 48,000 ₪ בשנה. ועוד שכ"ל מתקבל סכום של כ- 60,000 ₪ בשנה.
כלומר כ- 180,000 ₪ ל- 3 שנים.
ניקח לדוגמא את התשואות הממוצעות של קופות גמל בחיסכון לכל ילד, ב- 5 שנים האחרונות, כמו שמפורסם באתר של ביטוח לאומי:
חיסכון בסיכון מועט, כלומר סולידי, השיג תשואה של כ- 2% עד 5% בממוצע שנתי.
נאתגר את החישובים ונניח שנשיג את התשואה מקסימלית במסלול הסולידי של 5% בשנה.
במצב זה האבא שלנו צריך לחסוך כל חודש לילדה שלו סכום של כ- 450 ₪.
לעומת זאת, חיסכון בסיכון מוגבר השיג תשואה של כ- 7% עד 12.5%.
בכדי להקשות עוד יותר על החישוב, לא ניקח את התשואה הטובה ביותר, כמו שעשינו במסלול הסולידי, אלא ניקח תשואה ממוצעת רק של 10% בשנה.
במצב זה האבא יחסוך כל חודש רק כ- 235 ₪. כמעט חצי!
למה זו קורה? משתי סיבות עיקריות: תשואה גבוהה והקטנת הסיכון בגלל תקופת הזמן הארוכה ואפקט ריבית ד'ריבית (על שניהם ניתן לקרוא במאמרים רבים שכתבתי בבלוג שלי).
כמובן שאף אחד לא מבטיח תשואות בעתיד, אבל גם בטווחי השקעה ארוכים יותר, אילו התשואות ההיסטוריות שמוצרי השקעה דומים השיגו.
מגדל השקיע מאות אלפי שקלים בפרסומת שתגרום לכם להפסיד כסף.
אל תקשיבו לנועה תשבי.
רוצים עצה כלכלית? לכו למומחה. מוזמנים לתאם איתי שיחה ללא עלות.
