את השם זרובבל שמעתי רק בשיעורי תנ"ך (זרובבל בן שאלתיאל, נכד/נין של יהויכין מלך יהודה).
אבל אז הגיע אלי זרובבל. מכפר סבא. לא מהתנ"ך.
זרובבל עובד בשיווק בחברת היי טק גדולה.
מרוויח לא רע בכלל.
הוא כבר מגרד את גיל 50.
עובד קשה. הרבה שעות. הרבה נסיעות.
זרובבל הגיע אלי אחרי שראה כמה מהעמיתים שלו מתחילים להיות פחות רלוונטיים בעבודה.
למרות הידע והניסיון, הצעירים מתחילים לנגוס גם בתחום שלו.
הוא אוהב את העבודה. את האנשים. את הבונוסים וההטבות.
אבל עד מתי?
הוא רצה להבין האם הוא חייב להמשיך לעבוד.
עד מתי הוא צריך לעבוד בשביל לשמור על רמת החיים שלו?
זרובבל רוצה ללכת לעבודה מתוך בחירה!
זרובבל רוצה לדעת שהוא לא חייב לעבוד אלא בוחר לעבוד. בגלל שהוא נהנה. בגלל הסיפוק והעניין. ולא בגלל שהוא צריך.
ביקשתי שיביא לפגישה הראשונה את הפירוט של החסכונות וההשקעות שלו: פנסיות, קופות גמל וקרנות השתלמות. ופרטים על תיק ני"ע שהוא מחזיק, ואת הנתונים על הדירה להשקעה שהוא רכש לפני 5 שנים בקרית גת. וגם כמה הוא חוסך כל חודש (הכנסות פחות הוצאות).
בפגישה השניה כבר הצגתי לו 2 תרחישים של פרישה מוקדמת:
מה קורה אם הוא מפסיק לעבוד בגיל 52 ומה קורה אם הוא מפסיק לעבוד בגיל 56.
איך זה ישפיע על הקצבה שיקבל הפרישה.
איך זה ישפיע על רמת החיים שלו.
ממה המשפחה תחייה בפרק הזמן בין הפרישה ובין הגיל בו יתחיל לקבל את הקצבה.
ולא רק זה – גם בכמה הוא יוכל לעזור לכל ילד בלימוד וברכישת דירה ראשונה. כן, ברור לו שהיום מאוד קשה לקנות דירה בלי עזרה של ההורים. 3 ילדים זה לא צחוק. צריך לצבור סכום לא מבוטל בשביל לעזור להם בתחילת החיים. אומנם לא צריך את זה עכשיו. אבל צריך לתכנן איך יהיה לו הסכום המתאים במועד המתאים.
הכנתי לזרובבל תוכנית עבודה מסודרת איך לנהל את ההון שלו, כמה ואיפה לחסוך כל חודש, איזה השקעות מתאימות לו, איך לפזר את הכספים בין ההשקעות השונות לטובת הגדלת התשואה והקטנת הסיכון. כל זה לפי הנתונים האישיים שלו, לפי רמת החיים בה הוא חי, לפי גובה החסכונות שלו, לפי הסכום שהוא צבר בקרנות הפנסיה, לפי הגיל שלו ושל אשתו, לפי הגיל של הילדים שלו, והכי חשוב – לפי מה שהוא רוצה להשיג בחיים.
גם אתם רוצים תכנון כלכלי לניהול ההשקעות והנכסים המשפחתיים ולפרישה מוקדמת?
שילחו לי הודעה.
בתמונה: עובד מחלקת בינתיה של הבינה המלאכותית ביום עבודה שיגרתי (כן, בבינתיה נופלים דולרים מהתקרה האקוסטית).
