רק מסלול פנסיה אחד הפסיד השנה.
קרן הפנסיה שלכם עלתה יפה מאוד מתחילת השנה. אלא אם השקעתם במסלול מחקה מדד s&p500 (ראו טבלה מצורפת).
למה זה קרה? כי s&p500 עלה פחות מרוב המסלולים האחרים, אבל בעיקר בגלל שהדולר ירד!
בתחילת השנה ניתן היה לקנות דולר אחד בכ- 3.63 ₪, ואילו היום בכ- 3.36 ₪.
כלומר, היום זול יותר לקנות מוצרים מחו"ל מאשר היה בתחילת השנה.
אבל שימו לב! גם אם ההשקעה שלכם לא הייתה נמדדת בשקלים, מדד s&p500 עלה מתחילת השנה "רק" בכ- 5.5% (במונחים דולריים). פחות מרוב המסלולים האחרים.
כבר לפני שנה וחצי הזהרתי מפני ריצה חסרת אחריות אחרי מדד s&p500. פרסמתי מאמר מפורט על הבעייתיות של ההשקעה בו וממה צריך להיזהר. מוזמנים לקרוא אותו שוב פה.
ופה הסברתי איך להשקיע נכון במדד זה
מי שמשקיע בחו"ל חייב לקחת בחשבון את סיכוני שערי החליפין בין המטבעות השונים. בסופו של דבר אנחנו חיים בשקלים, לכן ראוי שנמדוד את ההשקעות שלנו בשקלים ולא במטבע ההשקעה.
לא ניתן לתזמן את השוק, ובוודאי לא את שערי המטבעות.
אז מה עושים?
ראשית, מבינים את חוקי המשחק.
בהשקעות לטווח ארוך (כמו פנסיה למשל) זה אמור פחות להשפיע על אופי ההשקעה.
מה בכל זאת ניתן לעשות?
אפשר לקנות הגנה על הדולר.
ישנן קרנות מחקות מדד s&p500 עם הגנה על הדולר ("גידור מטבע").
אתם משלמים לקרן מנוטרלת מט"ח עוד כ- 0.5-1% וזוכים ליציבות בשקלים מול הדולר.
לכן, לאורך זמן תשלום זה מצטבר לסכום משמעותי, וזו הסיבה שזה פחות מתאים להשקעות לטווח ארוך.
שימו לב שדבר זה לא ניתן ליישם בקרן הפנסיה.
בחירת מסלול ההשקעה המתאים לכם הינו חלק מבנית תוכנית כלכלית.
לסיכום: בהשקעות ארוכות טווח, כמו פנסיה, הבחירה במסלול חייבת להיות חלק מתוכנית כלכלית רחבה.
רוצים לדעת מה עוד כוללת תוכנית כלכלית?
מוזמנים לתאם איתי שיחת היכרות ללא עלות וללא התחייבות.
