כמה כסף שווה ההפקדה לקרן השתלמות?

לקראת סוף השנה כול העצמאיים מקבלים תזכורות להפקיד לקרן ההשתלמות.

אבל למה? כמה זה שווה לכם?

רבים מקבלים החלטות כלכליות מבלי להבין את המשמעות שלהן.

בקבלת החלטות כלכליות חשוב מאוד לנתח את המשמעות שלהן, בכדי לבחון אותן מול אלטרנטיבות אחרות.

הדבר נכון לגבי כל החלטה כלכלית שאתם מקבלים, החל מלקיחת הלוואה לטובת רכישת רכב, ממשיך בדילמה האם לפרוע את המשכנתה (שרק עולה ועולה בזמן האחרון!) מכספים שצברתם בקרן ההשתלמות או חסכונות אחרים (שרק יורדים בתקופה האחרונה!), ועד החלטות גדולות יותר כמו באיזה סכום נכון עבורכם לקנות דירה, כמה מימון לקחת, מאיפה ולכמה שנים.

הרי אם יש לכם כסף פנוי, ואתם מקבלים המלצה להפקיד אותו קרן ההשתלמות, אתם חייבים לשאול (את הממליץ או את עצמכם) מה יוצא לכם מזה? למה כדאי להפקיד את הכסף בסוף שנה דווקא לקרן השתלמות? מה הרווח שיוצא לכם מזה, לעומת אפיקי השקעה אחרים?

ההפקדה לקרן השתלמות מוגבלת בתקרה שנתית.

לקרן ההשתלמות יש הטבת מס של פטור ממס ריווחי הון.

אם תפקידו את הסכום המקסימלי של תקרת הפטור ממס ריווחי הון (18,960 ₪ בשנת 2022), ותשאירו את הכסף ל- 6 שנים (עד שהקרן תהיה נזילה), זה יהיה שווה לכם כ- 2,000-3,000 ₪ (תלוי בתשואה שתשיגו) בסוף התקופה, כתוצאה מהפטור ממס ריווחי הון.

עכשיו שאתם יודעים כמה זה שווה, תוכלו לקבל את ההחלטה האם להפקיד לקרן ההשתלמות בסוף השנה.

כמה הערות:

רצוי לשקול לבצע הפקדות חודשיות, כך שבסוף השנה תגיעו לתקרה הנ"ל, כלומר הפקדה חודשית של 1,580 ₪ בחודש. באופן זה תשיגו לאורך זמן את התשואה הממוצעת של הקרן. לא תהיו תלויים במועד כניסה מסוים, בו השוק יכול להיות למטה או למעלה (את זה כמובן תוכלו לדעת רק בדיעבד).

שנית, אין זו המלצה למשוך את הכסף קרן ההשתלמות אחרי 6 שנים. נהפוך הוא.

שימו לב שלעצמאיים יש גם הטבת מס על ההפקדות, בנוסף לפטור ממס ריווחי הון.

בכדי לדעת איזה מסלול השקעה לבחור, אני מציע לכם לקרוא את המאמר הזה