עם מי כדאי להתייעץ בנושאים כלכליים?

יש לכם דילמה כספית,

למשל איך מקדמים את גיל הפרישה?

כי את/ה כבר בן/ת 50+ ולא היית רוצה לעבוד עד גיל 67 באותה אינטנסיביות.

או נניח צברת סכום כסף (ירושה, בונוס, חיסכון וכדומה) ואתם מתלבט מה לעשות איתו.

האם כדאי לשאול את ההורים, אחים ובני משפחה?

אין ספק שבני המשפחה שלך רוצים את טובתכם.

אבל אם נחשוב על זה רגע, זה אומר שאולי הם לא ירצו שתיקחו סיכונים. כי הרי הם רוצים שתצליחו. ואם לוקחים סיכון זה אומר שיש סיכוי שלא תצליחו. וגם זה אומר שאם ההשקעה לא תצליח אולי הם ירגישו לא נעים. אולי ייווצר מתח בניכם.

כמה אתם פתוחים איתם בשביל לספר להם את כל הנתונים הכלכליים שלכם? כמה אתם מרוויחים? כמה אתם מוציאים כל חודש? איזה עוד חסכונות והשקעות יש לכם? איזה הלוואות יש לכם?

מה הסיכוי שהם ישאלו יבקשו לראות את התוכנית שלכם להחזר המשכנתה לשנים הבאות במקרה שהריבית תעלה? מה הסיכוי שהם יחשבו בכלל על השאלה הזו? מה הסיכוי שאתם תדעו לענות אליה?

האם כדאי לשאול חברים?

אז יש לכם חברים עם ניסיון בהשקעות. לא כמקצוע. אלא השקעות שהם עשו לעצמם במו ידיהם. נניח קנו דירה להשקעה. אפילו שתיים. וזה הצליח להם (בנינו, כל מי שהשקיע בנדל"ן בארץ ב- 20 שנה האחרונות הרוויח ויפה). אז זה הופך אותם למומחי השקעות נדל"ן?

האם הם מכירים אפשרויות השקעה אחרות (שהם לא התנסו בהם)?

האם להם תיתנו את כל הנתונים הכלכליים שלך?

ועד נקודה למחשבה: החברים שלכם במקרים רבים דומים לכם. אתם באותו מצב סוציואקונומי, אותה רמת חיים, אולי אותו אזור מגורים, אותה השכלה. אז מה הבעיה? יש סיכוי שהם דומים לכם וחושבים כמוכם, אז אולי גם העצות שלהם דומות למה שאתם חושבים. אתם תוכלו לקבל חיזוק למה שאתם חושבים ופחות להיות חשופים לתפיסות אחרות.

האם לשאול בפייסבוק?

חכמת ההמונים זה דבר חשוב.

אבל האם אתם זה "ההמונים"? האם אתם בדיוק כמו כולם? מי זה בעצם כולם?

הרי אין דבר אחד שמתאים לכולם. כי אם היה דבר כזה, לא היה צריך להתייעץ. כולם היו עושים אותו דבר.

שימו לב מי עונה לכם, מה הידע שלו, מה המומחיות שלו, איזה ניסיון יש לו.

ולא פחות חשוב מה האינטרס שלו. דרך אגב, זה נכון גם לכתבות בעיתונים. שימו לב מי הכותב ומי המרואיין. לפעמים יש לו אינטרס או שהוא בא ממקום וידע מאוד מסוימים.

שלא תבינו אותי לא נכון. כדאי להתייעץ עם בני משפחה. כדאי לשאול חברים ולפתוח את הראש לנושאים שלא חשבת אליהם. מומלץ לקבל מהפייסבוק רעיונות.

אז איך תבחרו את היועץ שלכם?

תקראו מאמרים שהוא כתב

תתרשמו מהידע המקצועי שלו

תראו סרטונים שלו

שהוא מדבר בגובה העיניים

תשמעו עליו המלצות

תבדקו שאין לו ניגוד ענייניים עם גופים אחרים

תדברו איתו בטלפון

.

יועץ שזו העבודה שלו

שהוא מקצועי

יש לו ידע

יש לו ניסיון

הוא ראה הרבה מקרים שונים ומגוונים

הוא רואה תמונה כוללת