שוק ההון תנודתי. יש תקופות של עליות אבל יש גם תקופות של ירידות.
הכנתי מאמר עם 3 כללים בסיסיים שיעזרו לכם להבין מה מתאים עבורכם לגבי אופן השקעה בשוק ההון והכניסה אליו.
כניסה במנות
העקרון אומר שלא יודעים לתזמן את השוק. לא יודעים מתי יהיו עליות ולא מתי יהיו ירידות.
לכן, כאשר נכנסים לשוק ההון בבת אחת, עם סכום גדול, לא יודעים אם הוא יהיה בירידה או עליה. אם הוא בירידה, עשוי לקחת זמן רב יחסית עד שיהיה תיקון וההשקעה תהיה ריווחית. לעומת זאת, עם נכנסים בסכום קטן, אז גם ההפסד יהיה קטן.
אני פונה למשל לאילו שנזכרים בסוף השנה לרוץ להפקיד לקרן ההשתלמות או לקופת גמל להשקעה, בכדי להגיע לתקרת ההפקדה השנתית האפשרית. אם מכשיר השקעה זה מתאים לכם, אז למה לחכות לסוף השנה? תפקידו כל חודש! כך תקטינו את הסיכון ותתקרבו לתשואה הממוצעת של השוק.
זה נכון כמובן לכל השקעה בשוק ההון, ולא רק לקרן השתלמות או קופת גמל להשקעה.
אם נאמר שיש לכם 120,000 ₪ ואתם מפקידים אותם בסוף השנה, ולא 10,000 ₪ כל חודש, זה אומר שהפסדתם תשואה של 11 חודשים על 10,000 ₪ הראשונים, ועוד תשואה של 10 חודשים על 10,000 ₪ השניים וכן הלאה. לא חבל?
כניסה במנות קטנות יחסית ולאורך זמן משיגה למעשה שתי מטרות: אחת, מקטינה את הסיכון של ההשקעה, והשניה מקרבת את התשואה על ההשקעה לממוצע השוק.
טווח השקעה
מניתוח נתונים היסטוריים אנחנו לומדים שלאורך זמן שוק ההון במגמת עליה.
כמה זמן? למשל בהשקעה לאורך 20 שנים רצופות, תמיד ההשקעה היתה ריווחית (בהתייחס לניתוח נתוני מדד S&P בשנים 1926-2020). כלומר, בכל השקעה רצופה של 20 שנים, ובכל נקודת כניסה לשוק, ההשקעה במדד S&P היתה עם תשואה חיובית.
המסקנה, שאם טווח ההשקעה ארוך, הסיכון בשוק ההון יורד בצורה משמעותית. ככול שמשקיעים לטווח קצר יותר, מגדילים את הסיכון של ההשקעה.
לכן, שאתם באים להשקיע בשוק ההון, קודם כל תגדירו לעצמכם מה טווח ההשקעה שלכם, ובהתאם לכך תקבעו את אופי ההשקעה המתאים.
פיזור
הכלל השלישי הוא פיזור תיק ההשקעות בכלל, וסל המניות בפרט.
בתיק השקעות מבוזר תשיגו את תשואת השוק, בקירוב.
איך לפזר את ההשקעה במניות?
לקנות מוצרים מחקי מדד.
מדדים של מאות ואלפי מניות. בארץ ובחו"ל.
קיימים בבורסה הישראלית מכשירים מחקי מדדים של ישראל, של מדינות אחרות וגם מכשירים בפיזור עולמי. מה שאומר שקל להיכנס להשקעה מבוזרת. לא צריך לקנות הרבה מניות, לא צריך לקנות מט"ח ולא לפתוח חשבון מסחר בחו"ל. הכל כאן קרוב לבית. אולי קצת יותר יקר, אבל הרבה יותר נח.
בהצלחה
