אולי בעקבות הפרסומות בטלוויזיה, אולי בגלל הנדנדה בשוק ההון ובשערי המט"ח, פתאום אני מקבל המון שאלות איך להשקיע: האם דרך קופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי?
זה בעצם כמו לשאול: האם לעשות לבד או לשלם למישהו עבור השירות?
אם עושים לבד חוסכים כסף וגם ההתאמה לצרכים תהיה מושלמת. מצד שני, בשביל לעשות לבד צריך קצת להבין מה עושים.
אני יודע שחלקכם יגידו: "מנהלי קופות הגמל בטח יודעים יותר ממני איך להשקיע".
זה נכון. הם באמת יודעים יותר ממכם, אבל הם לא משיגים יותר תשואה!
מחקרים מראים שמנהלי השקעות לא משיגים תשואה יותר גבוהה מתשואת השוק לאורך זמן. יתכן שיש כאילו שמצליחים "להכות" את השוק, אבל לא תדעו מי זה יהיה הפעם. וגם אם מישהו הצליח בעבר, סטטיסטית הסיכוי שהוא יצליח גם בעתיד אפסי (וכאמור תדעו מי זה רק בדיעבד).
אז האם כדאי לשלם למנהלי ההשקעות?
סיבה טובה לשלם דמי ניהול בקופת גמל להשקעה היא אם לא מתאים לכם להתעסק עם זה לבד. אתם לא מבינים בזה. אין לכם זמן. אתם לא רוצים להיות מעורבים רגשית ולא לקחת אחריות.
לדעתי ניהול השקעות זה לא דבר מסובך. נכון שזו התעסקות. לא רבה. אבל עדין דורש מאמץ מסוים. אני מניח שכל אחד ממכם כבר עשה דברים הרבה יותר מורכבים בחיים שלו. גם שלמדתם לנהוג, בשיעורים הראשונים, זה היה מאוד מסובך. היום אתם נוהגים בלי לחשוב על הנהיגה.
מה היתרונות של קופת גמל להשקעה?
נוחות. הטבות מס אחרי גיל 60. משלמים מס רק בפירעון (ולא במעבר בין מסלולים, לא ניוד, ובוודאי שלא כאשר הקופה מוכרת וקונה ניירות ערך).
כמה דגשים
חשוב לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לכם (איך יודעים מה מתאים לכם? דברו איתי). חשוב להשיג דמי ניהול נמוכים כמה שיותר (נניח 0.6% זה סביר). שימו לב שניתן להפקיד עד כ- 80,000 ₪ בשנה קלנדרית.
לסיום
לא משנה איפה – השקיעו!
מתלבטים מה מתאים לכם?
זכרו שהכל הפיך. התחילו עם קופת גמל להשקעה. תרצו לפתוח בהמשך חשבון מסחר עצמאי? תעבירו את הכסף. לא תרצו? תישארו בקופה.
אין מה להתלבט ואין מה לחכות. התחילו עוד היום. מי שלא משקיע מפסיד. בוודאות.
ויש עוד אפשרויות השקעה בשוק ההון. למשל פוליסת חיסכון. על כך תוכלו לקרוא כאן.
ופה תוכלו לקרוא איך להיכנס להשקעה בשוק ההון
בהצלחה
