על פוליסת חיסכון ועוד

סוף שנה ויכול להיות שסוכן הביטוח פנה אליכם לגבי השקעה בפוליסות חיסכון.

פוליסת חיסכון הוא מוצר שמנוהל ע"י חברות הביטוח, ובניגוד לשמו אין לו שום רכיב ביטוחי.

כדאי לדעת שסוכן הביטוח, שדרכו אתם פותחים את פוליסת החיסכון, מקבל עמלה על ההפקדות שלכם (נניח משהו בסדר גודל של כ- 0.3%).

אפשר לקבל מההשקעה הלוואה בתנאים נוחים (כמו גם מקרן ההשתלמות וממוצרים פנסיונים אחרים שיש לכם). דרך אגב, אם אתם לוקחים הלוואה מפוליסת החיסכון, סביר להניח שהסוכן שלכם מקבל עמלה נוספת גם על זה.

בפוליסת החיסכון יש השקעה גם בנכסים לא סחירים (למשל נדל"ן, תשתיות וכו') – יש בכך יתרון מבחינת פיזור סיכונים (אבל מקטין את התשואה בשנים טובות בשוק ההון), בנוסף למניות ואג"ח.

הפוליסה נזילה. תוכלו לקבל את כספכם תוך כ- 30 יום מיום בקשת המשיכה.

ישנם מסלולי השקעה מובנים, בדומה למוצרים פנסיוניים אחרים.

דמי הניהול של פוליסת חסכון בד"כ יקרים יותר מאפשרויות השקעות דומות (בסביבות 1%).

מעבר בין פוליסות חיסכון של חברות שונות גורר אירוע מס (פרט לבסט אינווסט של הכשרה), מה שיוצר לקוחות שבויים. חוסר תחרותיות זה אולי מסביר מדוע דמי הניהול גבוהים יחסית, בנוסף לשיווק שעושים סוכני הביטוח.

על כמה שווה לכם דחית מיסים תוכלו לקרוא כאן

נעבור בקצרה על אלטרנטיבות השקעה דומות:

קופת גמל להשקעה הינו מכשיר דומה. יש לו תקרת הפקדה שנתית של כ- 70,000 ₪, אבל בניגוד לפוליסת חיסכון הוא מציע הטבות מס בגיל 60 ובגיל פרישה.

תוכלו לקבל דמי ניהול בסביבות כ- 0.7-0.6%.

גם בקופת גמל להשקעה יש רכיב השקעה שאינו סחיר.

יתרון חשוב הוא שניתן לנייד בין חברות ללא אירוע מס.

אפשרות נוספת היא ניהול תיק השקעות בבנק, אשר דורש הון מינימלי (סביב 50,000 ₪ או 100,000 ₪, תלוי בבנק שלכם).

לניהול תיק השקעות בבנק יש לו עלויות לא נמוכות.

השליטה נשארת אצלכם – שזה יתרון, אבל מצד שני זה חיסרון, מכיוון שזה דורש התעסקות שוטפת בקניה ומכירה לפי המלצות היועץ בבנק.

שימו לב שכל מכירה גוררת אירוע מס, דבר שמקטין את התשואה הכוללת מההשקעה.

לעיתים תשקיעו גם בקרנות נאמנות, שגם הם גובות דמי ניהול.

האפשרות הזולה ביותר, אבל דורשת את ההתעסקות הגדולה ביותר מצד הלקוח, היא מסחר עצמאי. זה לא "שגר ושכח" כמו פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה. אין ספק שזה לא מתאים לכל אחד.

מתלבטים מה לבחור?

בואו לייעוץ אובייקטיבי, שיעזור לכם לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבורכם, בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם.

רוצים לקבל עדכונים נוספים על פנסיה, ביטוחים והשקעות?
הרשמו לרשימת התפוצה ותהיו הראשונים שתקבלו למייל מאמרים חדשים שאפרסם