איך לשלם פחות מיסים
אתחיל בוידוי אישי:
אני אוהב לשלם מיסים.
הרבה מיסים.
הרבה מאוד מיסים.
כן, באמת!
אם אני משלם מיסים, זה אומר שהרווחתי.
אם אני משלם הרבה מיסים, זה אומר שהרווחתי הרבה.
ואם אני משלם הרבה מאוד מיסים, זה אומר שהרווחתי הרבה מאוד!
אבל תמיד אני משתדל להקטין את גובה המס שאני משלם.
המס על עבודה (מה שנקרא "יגיעה אישית") מגיע עד כ- 50%, ואילו מס רווחי הון (או מס שבח) עומד על 25%.
רציתי לשתף אותם במספר דרכים חוקיות לגמרי להקטין את המיסים שאתם משלמים על ההשקעות שלכם. דבר שמשפיע על בחירת ההשקעות שלכם.
כללים אילו מלווים אותי בכל תוכנית כלכלית שאני בונה ללקוחות שלי.
קרן השתלמות – פטור ממס ריווחי הון
על רוב הרווחים מההשקעות שלכם אתם משלמים מס ריווחי הון של 25%.
לא על קרן ההשתלמות.
מדובר באחת ההטבות הגדולות ביותר שאתם זכאים להן!
לכן כדאי מאוד לנצל הטבת מס זו.
זה אומר שני דברים:
- להפקיד לקרן השתלמות (עד לתקרה)
- להשקיע במסלולים בעלי פוטנציאל הרווח הגדול יותר (מוזמנים לקרוא על כך מאמר מעמיק בנושא http://bit.ly/kerenhish )
אם אתם שכירים, הדבר תלוי במעביד. במידה ואין לכם קרן השתלמות, בקשו כזו (יתכן אפילו על חשבון הקטנה בשכר).
אם אתם עצמאיים, הפקידו בהתאם לתקרה באופן שוטף (ולא חד פעמי, בכדי להקטין את הסיכון).
קרן השתלמות – ניכוי במס
עצמאיים מקבלים הטבת מס על ההפקדות שלהם לקרן השתלמות (עד לתקרה).
דחית תשלומי מס
מדובר בהטבה שטומנת בחובה רווח משמעותי! זה מהווה שיקול מרכזי בבחירת ההשקעה.
כאשר אתם דוחים את תשלום המס, המס שלא שילמתם בינתיים, מושקע חזרה וצובר עוד רווחים. הרווחים הללו גדלים על פי כללים של ריבית דה ריבית, ומגדלים את ההון שלכם בצורה משמעותית.
לדוגמא, יש יתרון ברכישת מניות שלא מחלקות דיווידנדים. או בהשקעה בקרנות שצוברות את הדיווידנדים, ולא מחלקות אותו. כלומר הקרן קונה עוד מניות בדיווידנד שהתקבל, במקום לחלק אותו למי שמחזיק בקרן.
מכשירי השקעה נוספים שמנצלים את הטבת דחיית תשלומי המס הם פוליסת חסכון, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ועוד.
מתן הלוואות לא צמודות
אם אתם נותנים הלוואה לא צמודה, אתם משלמים מס מופחת של 15% במקום 25%.
אתם יכולים לנצל הטבה מס זו באמצעות רכישת אג"ח רלוונטי וגם על ידי השקעה בהלוואות חברתיות. יש היום מספר חברות שאתם יכולים להשקיע דרכם (למשל B2B, טריא ועוד). מוזמנים לקרוא מאמר מיוחד על הנושא http://bit.ly/ptopeer
קופת גמל להשקעה ותיקון 190
אתם עשויים לקבל פטור ממס על הכספים שצברתם בקופה שלכם במידה ותבחרו לקבל אותם כקצבה אחרי גיל 60 (בהתאם לכללים הרלוונטיים).
הפרשות לפנסיה
החסכון הפנסיוני הוא אחת ההשקעות הגדולות ביותר שלכם.
בדקו האם אתם זקוקים להגדלת החסכון הפנסיוני שלכם. אם כן:
כשכירים, הפקידו לחסכון פנסיוני גם מעבר למה שמפקיד לכם המעביד, ואתם עשויים להנות מהטבות מס.
כעצמאיים, אתם בוודאי זכאים לזיכוי במס בהתאם לתקרות.
כמו כן, בעת קבלת הכספים תזכו בהטבות מס בדמות מדרגות משופרות, נקודות זיכוי ועוד.
שכר דירה
יש לכם דירה להשקעה בארץ? קיבלתם הקלה במיסים.
יש כמה אפשרויות לפטור או מס מופחת:
פטור ממס עד לתקרה של 5,070 ₪ בחודש להשכרת דירת מגורים (בשנת 2021).
מס מופחת עד לפעמיים התקרה הנ"ל.
תשלום מס מופחת של 10%.
מוזמנים לקרוא מאמר נרחב בנושא http://bit.ly/345RxAo
קנית דירה ראשונה בישראל
על רכישת דירה בישראל יש מס רכישה. אבל אם עדין אין לכם כזו, תוכלו לקבל פטור ממס רכישה. מדובר בהטבה של עשרות אלפי שקלים.
דרך אגב, על רכישת דירה בחו"ל אין מס רכישה. בדקו האם השקעה כזו מתאימה לכם.
מכירת דירה
ניתן לקבל פטור ממס שבח (בשיעור של 25% מהרווח) במכירת דירת מגורים יחידה, בהחלפת דירה תוך פרק זמן מסוים, מכירת אחזקה של פחות משליש הדירה, מכירת דירה שקיבלתם בירושה של פחות מחצי דירה ועוד.
שכר דירה על נכס בחו"ל
אתם עשויים לשלם מס של 15% על הכנסות מדמי שכירות בחו"ל.
מאמר מורחב בנושא http://bit.ly/34IkK4U
קיזוז הפסדים
הפסדתם בשוק ההון? יש לכם עסק עם הפסדים? נצלו הפסד זה בשביל לקזז אותו מול רווחים אחרים.
תוכלו לקרוא דוגמא כאן https://bit.ly/33NGL35
ייצור חשמל
קיימות הטבות במס למשל על ייצור חשמל מפאנלים סולריים המותקנים על גג ביתכם.
ביטוח חיים
אם יש לכם ביטוח חיים (גם ביטוח משכנתה זה ביטוח חיים) אתם יכולים לקבל זיכוי ממס על התשלומים שלכם.
זו לא המלצה לעשות ביטוח חיים. חשבו כמה ביטוח חיים אתם צריכים (כן, יש נוסחה לחישוב גובה ביטוח החיים הדרוש לכם) ותפעלו בהתאם.
כאן תוכלו לקרוא מאמר כמה ביטוח חיים אתם צריכים https://bit.ly/3d5ZE4m
ביטוח אובדן כושר עבודה
עצמאיים שרוכשים ביטוח אובדן כושר עבודה עשויים לקבל זיכוי במס עבור עלות הביטוח.
חשבו כמה ביטוח אובדן כושר עבודה אתם צריכים (כן, גם לזה יש חישוב) ותפעלו בהתאם.
זכרו לא לרכוש ביטוח יתר (בד"כ מעל 75% מהשכר שלכם), כי לא תקבלו יותר!
מוזמנים לקרוא כאן מאמר בנושא ביטוח אובדן כושר עבודה http://bit.ly/2YCzalq
אין באמור ייעוץ מס או כל ייעוץ אחר ואינו משום המלצה לביצוע או אי ביצוע פעולה מסוימת ואינו מהווה תחליף לייעוץ ע"י בעל מקצוע. כל הפועל בהתאם לכך, עושה זאת על דעת עצמו ובאחריותו האישית בלבד.
.
כתיבת תגובה